Bankacılar kararın sadece kurumsal değil, perakende bankacılıkta da büyüme getireceğine dikkat çekiyor / Maaş ödemelerinde bankalar KOBİ'ler için rekabet ediyor

Sosyal Güvenlik Kanunu'na eklenen bir madde ile şirketler için maaş ödemelerinin banka kanalıyla yapılması zorunluluk haline gelirken büyük bankalar hemen hemen bu konudaki çalışmalarını tamamlamış durumda. Bankacılar, büyük kurumların ödemelerini bankalar aracılığı ile yaptığını belirterek sektörün küçük ve orta ölçekli şirketlerin maaş ödemeleri için hızlı bir rekabet içinde olduğunu bildirdi. Rekabetin derinleşerek süreceği öngörüsünde bulunan bankacılar, çeşitli sektörleri saymakla beraber, özellikle personel sirkülasyonu az, ödemeleri düzenli ve maaş artış hızı belli olan olan kamu sektörünün bu rekabetin odağında olacağına inanıyor. Bazı bankalar maaş ödemeleri için indirimli kredi oranları, masrafsız işlemler, nakdi otomatik olarak yatırım araçlarında değerlendirme, çalışanlara kefilsiz kredi kullanma imkanı gibi olanaklar sunarken maaş ödemelerinin perakende bankacılık segmenti için de büyüme potansiyeli sunacağına dikkat çekiyorlar. Bu uygulamanın bankalara ciddi anlamda nakit girişi yaratacağına da dikkat çeken bankacılar, "Maaş ödemeleri hem ticari, hem bireysel boyutu olan bir paket ürün ve özellikle bireysel tarafta operasyonel maliyeti yüksek olan ve riskli bankacılık ürünlerini kapsayan bir paket" yorumunu yapıyor. Bankacılar, hangi sektörde faaliyet gösteriyor olursa olsun mali yapısı güçlü, maaş ödemeleri düzenli, personel devir hızı düşük ve tabii ki sürekliliği olan kurumların bankalar için öncelikli hedef kitleyi oluşturacağını söylediler. Perakende bankacılıkta büyüme fırsatı doğacak Fortis Genel Müdür Yardımcısı Metin Karabiber, bu düzenlemenin bankalar için önemli büyüme ve rekabet alanı oluşturacağını belirtti. Karabiber, "Aslında büyük kuruluşlar zaten ödemelerini bankalar üzerinden yapıyorlar. Şimdi küçük ve orta ölçekli şirketlerin maaş ödemeleri için rekabet yaşanacak. Bütün bankalar bu alanda kapsamlı hizmetler sunarak, kuruluşların maaş ödemelerinin kendi şubelerinden yapılması için çaba gösterecekler. Bu uygulamanın ciddi miktarda kaynak girişi sağlayacağını ve bankanın firmanın nakit akışına girmesine imkan vereceğini düşünürsek, bankalar açısından önemini daha iyi anlayabiliriz" dedi. Ayrıca şirket personelinin, maaşlarını aldıkları bankada hesap sahibi olacaklarını ve başta kredi ürünleri olmak üzere başka ürün ve hizmetleri de kullanacaklarını dile getiren Karabiber, dolayısıyla perakende bankacılıkta önemli bir büyüme fırsatı doğacağını kaydetti. Bu konuda öncelikli olarak çalıştıkları, ancak bugüne kadar maaş ödemelerini elden veren kuruluşları hedef aldıklarını söyleyen Karabiber, konuya yönelik şunları söyledi: "Şirketlere maaşları bizim bankamız aracılığıyla ödemeleri halinde son derece avantajlı ve kapsamlı hizmetler sunduğumuz için olumlu sonuçlar alıyoruz. Fortis olarak, maaş ödemesini yaptığımız müşterimize indirimli faiz ve masrafsız kredi imkanı sunarken, hesap işletim ücreti gibi masraflar almıyoruz. Ayrıca, müşterilerimizin hesaplarına yatırılan maaşlar aynı gün ideal hesap tanımlaması ile yatırım fonlarında değerlendiriliyor." Büyük rekabet yaşanıyor Bütün bankaların özellikle KOBİ'ler üzerinde yoğunlaşarak, maaş ödemelerinin kendi kanallarıyla yapılmasını sağlamaya çalıştıklarını söyleyen Karabiber, "Doğal olarak da bu alanda büyük bir rekabet yaşanıyor. Bundan önce de maaş ödemesi yapan bankalar, bu konuda biraz daha avantajlı. Çünkü ellerinde veriler bulunuyor, hangi sektörün nereden ve ne kadar para kazandığını biliyorlar. Böylece daha hedef odaklı çalışabiliyorlar. Bugüne dek, çok personel çalıştıran büyük kuruluşların, özellikle de kamu kuruluşlarının maaş ödemelerini kazanmak için sert bir rekabet yaşanıyordu. Şimdi rekabetin alanı genişliyor" dedi. Tekstil, otomotiv, turizmde rekabet artacak Bu uygulamanın yasal bir zorunluluk olacağı için bütün sektörlerdeki küçük ve orta ölçekli şirketleri kazanmak için rekabet edileceğini dile getiren Karabiber, "Tabii ekonomik getirisi iyi olan, daha çok istihdam sağlayan, tekstil, otomotiv veya turizm gibi sektörler önemli olacak. Kuşkusuz bu örneklere başka sektörler de eklenebilir. Bunun yanı sıra, kamu kurumları için rekabetin de aynı hızla devam edeceğini söyleyebiliriz" şeklinde konuştu. Çapraz pazarlama olanağı artacak Halkbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Bilgehan Kuru, maaşların bankalar kanalıyla ödenmesi zorunluluğunun; bankaların, bireysel ve kurumsal anlamda yeni müşterilere ulaşma ve çapraz pazarlama yapabilme olanaklarını artıracağını kaydetti. Bankanın, kurumların maaş ödemelerinin sorunsuz gerçekleştirilmesine yönelik maaş ödemelerinin firmaya getirdiği operasyonel yükü azaltan Bordro24 modülünün olduğuna değinen Kuru, "Bankalar arasında bu konuda özellikle kamu kurumları maaş ödemelerinde uzun zamandır süregelen rekabet son yıllarda yoğunluğunu artırdı. Tüm alanlarda rekabetin daha da yoğunlaşacağını öngörüyoruz. Ancak ağırlığın, köklü, personel nicelik ve niteliği ile maaş ortalaması yüksek olan kurumlarda oluşacağı tabiidir" diye konuştu. Kurumlar banka seçiminde farklı kriterlere bakacak HSBC yetkilileri, son yıllarda maaş ödemesi kazanımı için bankalar arasında çok ciddi bir rekabet olduğunu gözlemlediklerini belirttiler. Banka yetkilisi, maaş ödemelerinin, hem ticari, hem bireysel bankacılık alanında müşteri kazanımına ve müşteride derinleşmeye olumlu etkisi olduğunu, dolayısıyla bankalar için önemli ve önemli olmaya devam edeceğini, bununla beraber rekabetin yönünü kurumların belirleyeceğini ve önümüzdeki dönemde kurumların banka seçiminde çok farklı kriterleri dikkate almaya başlayacağını kaydettiler. Banka yetkilileri, maaş ödemelirinin bankalara olan etkisine yönelik şunları söylediler: "Türkiye'de bireysel bankacılığın gelişmeye başladığı 1990'lı yılların başından beri bankalar tarafından kurum maaş ödemelerine aracılık ediliyor. Maaş ödemeleri, gerek bireysel müşteri kazanımına katkısı, gerekse de bankanın kurumdaki payını artırıcı etkisi dolayısıyla bankaların gündeminde önemli bir yere sahip. Maaş ödemelerinin banka aracılığı ile ödenmesi operasyonel iş yükünü ve hata oranını azaltan bir uygulama olduğu için kurumlar tarafından da yoğun olarak tercih ediliyor. Sosyal güvenlik reformundaki bu değişiklik ile farklı nedenlerle maaş ödemelerini bankalar aracılığıyla gerçekleştirmeyi tercih etmeyen kurumların da sisteme dahil olması sağlanacak. Bu da, tabii ki, bu ürün ile ulaşılabilecek hedef müşteri kitlesini ve dolayısıyla, bankaların potansiyelini artıracak bir değişiklik. Öte yandan, maaş ödemeleri bankaların çok uzun süredir müşterilerine sundukları bir hizmet ve teknik altyapı itibariyle bankalarımız bu değişikliği karşılamaya hazır durumdalar. Kısacası iş yapış şeklimizde bir değişiklik olmasını beklemiyoruz." Daha fazla müşteri için hazır hale geldik HSBC Türkiye olarak, halihazırda ticari ilişki içerisinde oldukları kurumlara, kurumsal çözümlerin bir parçası olarak maaş ödemesi hizmetini sunduklarını kaydeden yetkililer, "Şubemizin bulunduğu piyasalarda kamu kurumlarının maaş ödemeleri için açılan ihalelere iştirak ettiğimiz durumlar da oluyor. Mevcut durumda müşterilerimize sunduğumuz bir ürün olduğu için gerek sistem altyapısı, gerekse operasyonel süreçler açısından hazırlıklarımızı tamamlamış, daha fazla müşteriyi sisteme almaya hazır hale gelmiş durumdayız. Bu ürün özelinde, bu değişiklikten bağımsız olarak, ürünümüzü aktif bir şekilde pazarlamaya, müşterilerimizin ihtiyaçlarını algılayıp, bu ihtiyaçlar doğrultusunda sistemimizi geliştirmeye ve müşterilerimize bu ihtiyaçlarının karşılanmasında da en iyi hizmeti vermeye devam edeceğiz" dediler. Rekabet, nitelikli KOBİ'lerde yoğunlaşır Garanti Bankası, yetkilileri ise yasa çıkmadan önce başladıkları bilgilendirme hizmetlerini sürdürdüklerini belirterek "Bankalar üzerinden geçecek toplam mevduat tutarının ve dolayısıyla kayıt içerisine giren mevduat miktarının artması bankalar açısından pozitif bir gelişmedir. Diğer yandan çok düşük gelirli/asgari ücretlilerin maaşlarının ödenmesi, bankaların yoğunluğunu artıracağından, hizmet verimliliğini azaltacak negatif bir etki yaratabilir" uyarısında bulundular. Bankaların bu konudaki yaşadığı rekabetin rekabet yeni olmadığıan dikkat çeken yetkililer şu açıklamayı yaptı: "Nitelikli firmaların çok büyük kısmı halihazırda maaş ödemelerini bankalar üzerinden yapıyor. Yasayla daha çok küçük ve orta boy işletmeler için bu zorunluluk anlam kazanacak. Bu firmalar içerisinde kaydadeğer sayıda nitelikli firma var. Rekabetin daha çok bu firmalar üzerinde yoğunlaşması bekleniyor." Geliri kaynağında yakalamak uzun vadeli ilişki getirir TEB Bireysel ve İşletme Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Cemal Kişmir ise maaş anlaşmalarının toplu müşteri kazanımı için en önemli araçlardan biri olduğuna dikkat çekerek "Müşteriye gelirinin kaynağında sunulan ürün ve hizmetlerle uzun vadeli ilişki sağlanması açısından da çok önemli. Bu nedenle firmaların maaş ödemelerine aracılık edebilmek için bankalar arasında ciddi bir rekabet mevcut. Yeni sosyal güvenlik reformu ile potansiyel müşteri sayısında artış olacağından mevcut rekabet daha da artacak" dedi. Kişmir, bu müşterilerine sundukları en büyük imkanın teknolojik altyapıları olduğunu kaydederek "Firmalara özel çözümler yaratabiliyor, ihtiyaçlarına göre hareket edebiliyoruz. Ödemelerin internet üzerinden veya disket ile yapılabilmesi gibi operasyonlarını kolaylaştırıcı sistemler geliştiriyoruz. Yapıyı bir kere kurduktan sonra artık her iki taraf için de düzenli ve verimli işleyen bir sistem ortaya çıkmış oluyor. Firma çalışanlarına ise hesap işletim ücreti muafiyeti, kefilsiz bireysel kredi kullandırabilme gibi avantajlar sunabiliyoruz. Firma ile yaptığımız görüşmelerde karşılıklı olarak ihtiyaç ve beklentilerine uygun çözümler geliştiriyoruz. Bu avantajların yanısıra özel kampanyalar da yapıyoruz. Kredi başvurularında kolaylık sağlıyoruz. Sadece tek bir form ile otomatik olarak vadesiz hesap, menkul hesap, kredili mevduat hesabı, kredi kartı gibi tüm taleplerini karşılıyoruz. Ayrıca internet üzerinden şifrelerini alıp hemen internet şubesini kullanmaya başlayabiliyorlar. Firma çalışanlarının bankacılık işlemlerini kolaylaştırmak için tüm imkanları sağlıyoruz" bilgisini verdi. Bireysel bankacılığın yükselmeye başladığı 2001 yılından itibaren maaş ödemeleri konusunda bankalar arasında rekabet olduğunu hatırlatan Kişmir, bu rekabetin artarak devam edeceğini öngörürken şunları söyledi: "Özelikle müşteri gelirini kaynağında yakalamak uzun vadeli müşteri ilişkisi sağlanmasında bankalar için çok önemli. Kamu sektörü yıllardır bankaların gözde alanlarının başında yer alıyor. Personel devir hızının düşüklüğü, aylık gelir tutarlarında süreklilik olması ve personel adetlerinin nispeten daha fazla olması nedeniyle gözde konumunu korumaya devam edecek. Bunun yanısıra özel sektördeki büyük ölçekli firmaların müşteri olarak edinimi de rekabetin en yoğun yaşandığı alanlar. Sektör olarak da bakarsak hastaneler, ilaç firmaları, üniversiteler, askeri kurumlar, emniyet teşkilatları, büyük sanayi kuruluşları nispeten daha yoğun rekabetin yaşandığı sektörler. Gerçi şunu da belirtmekte fayda var, bu kurumlar halihazırda maaş ödemelerini bankalar aracılığı ile yapıyor. Yani sözkonusu reform ile belirtilen firmaların sayısında belirli seviyede bir artış olacak, ama çok büyük bir artış beklenmemeli."