Basel II'nin ertelenmesi daha fazla bilgilendirme fırsatı sundu

İZMİR - Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) bankaların sermaye yeterliliğinin ölçümünde esas alınacak kredi riskinin derecelendirmeye dayalı olarak hesaplanmasına ilişkin Basel II uygulamasını 2009 yılına ertelemesi sektör temsilcilerini bilgilendirme toplantıları yapmak için harekete geçirdi. Ege Kobider ve Halk Bankası'nın ortak girişimiyle Tepekule Kongre ve İş Merkezi'nde düzenlenen "KOBİ'lerin Finansman Sorunları ve Çözümleri ile Basel II" konulu toplantıda Basel II'nin getirdiği değişiklikler ele alındı. Kredi ve piyasa riskinin yanı sıra Basel II'de operasyonel risk unsurlarının da hesaplamalara dahil edildiğini bildiren Halk Bankası İzmir Bölge Koordinatörü ve Pazarlama Bölge Müdürü Osman Akbaba, Basel II uygulamalarının KOBİ'lere sermaye yapılarını güçlendirmede fırsat yaratacağını söyledi. İyi derecelendirmeye sahip firmalara diğer firmalara göre düşük maliyetli finansman avantajının sağlanacağını belirten Akbaba, "Basel II ile finansal kurumlarca daha objektif değerlendirme yapılabilecek. Kayıtdışılığın önlenerek artan şeffaflıkla birlikte daha adil bir rekabet ortamı yaratılacak. Uluslararası kabul görmüş mali tabloların üretilmesi ve uluslararası rekabet ortamının oluşması sağlanarak firmalarda risk kültürü oluşacak. Dolayısıyla risklerin tanınması ve yönetilmesi bu uygulama sayesinde sağlanacak" diye konuştu. Basel II'nin bazı dezavantajlarının da bulunduğunu kaydeden Akbaba, "Sermaye yapısı zayıf olan KOBİ'lerin kredi maliyetleri artacak. KOBİ'lerin kayıtdışı işlemlerinin bulunmasına bağlı olarak bilançolarının gerçeği yansıtmaması halinde, derecelendirme doğru sonuç vermeyeceğinden doğru fiyatlarla kredilendirme yapılamayacak. Üstelik uygulamada risk azaltıcı unsur olarak kabul edilebilecek teminatları sağlayamayan firmaların risk ağırlıkları da olumsuz etkilenecek" dedi. KOBİ'lerin yüzde 88'i kredi talebinde bulunuyor KOBİ'lerin yüzde 88'inin finans kurumlarından kredi talebinde bulunduğunu belirten Akbaba, sadece yüzde 12'lik bir kısmının özkaynakları ile çalıştığını ifade etti. Basel sürecinde KOBİ'lere tavsiyelerde de bulunan Akbaba sözlerini şöyle sürdürdü: "KOBİ'ler kurumsal yönetim ilkelerine uyum sağlamalı. Şeffaflık ve bilanço verileri ise gerçek durumu yansıtmalı. Ayrıca risk azaltıcı unsur olan teminat yapısına da uyumun sağlanması gerekir." Halkbankası'nın KOBİ'lere destek konusunda öncü olduğunu hatırlatan Akbaba, Türkiye'nin ilk KOBİ bankası olduklarını sözlerine ekledi. Toplantıda konuşan Ege Üniversitesi İİBF Öğretim Üyesi Doç. Dr. N.Oğuzhan Altay, KOBİ'ler için finansmanın iki önemli ayağı olduğunu bildirerek, "Bunlardan birincisi AB'nin bankacılık direktifleri, ikincisi ise uluslararası bankacılık sürecinde Basel II'nin ortaya koyduğu gelişmeler. KOBİ'ler için bu iki durum finansman ve kredi konusunda büyük önem taşıyor" şeklinde konuştu. Basel II, firmaların gerçek performansını ortaya koyacak CMS Jant ve Makine Sanayi AŞ Yönetim Kurulu Üyesi Şener Muter ise Basel II'nin şirketlerin daha rasyonel kayıtlarla değerlendirilmesi ilkesine dayandığını ifade ederek, bu uygulamanın şirketlerin gerçek performansını ortaya koyacağını söyledi. Muter, bankaların kredi vereceği firmaların yeteneğine ve riskine de baktığını belirterek, "Bu durumda firmanın iş hayatındaki dürüstlük ve güvenilirlik politikası ön plana çıkıyor. Dolayısıyla karşı tarafa güven verdiğiniz zaman uzun süreli iş yapma imkanı ortaya çıkıyor" diye konuştu. KOBİ'lerini büyük firmalara oranla daha hızlı kararlar alabildiğine dikkat çeken Muter, hiyerarşik katılığın bu işletmelerde olmadığını vurguladı.