Finansal kuruluşlar kara paraya karşı müşterisinin risk profilini çıkaracak

ANKARA - Suç gelirleri ve terörün finansmanıyla daha etkin şekilde mücadele için yeni tedbirler uygulamaya konuluyor. Finans kuruluşlarına, bu amaçla risk yönetim sistemleri kurma ve uyum görevlileri atama zorunluluğu getirilirken, bildirimi zorunlu şüpheli işlem sayısı da 20'den 83'e çıkartılıyor. Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Kanun'un ardından, düzenlemeye ilişkin ikincil mevzuatla ilgili çalışmalar devam ediyor. Söz konusu Kanunun Uygulama Yönetmeliğiyle Basitleştirilmiş Tedbirleri uygulamaya koyan Mali Suçları Araştırma Kurumu (MASAK), şimdi de Risk Yönetimi ve Uyum Görevlileri Yönetmeliği'ni yayımlamaya hazırlanıyor. İnternetten bildirim kolayca yapılabilecek Bankalar Birliği ile yürütülen çalışmalarla ayrıntıları belirlenen yeni düzenlemelere göre yükümlülerin MASAK'a bildirmek zorunda oldukları şüpheli işlem sayısı 20'den 83'e yükseltilecek. Yeni yapı ile birlikte şüpheli işlem ve diğer yükümlülüklere MASAK'ın yenilenen internet sayfasından da ulaşılabilecek ve buradan kolayca bildirim yapılabilecek. Finans kuruluşlarını, yeni düzenlemeler konusunda bilgilendirmek için eğitim seferberliği de başlatan MASAK, Bankalar Birliği ile finansal kuruluşlar için 'Müşterinin Tanınması Broşürü'de hazırladı. Finansal kuruluşların işlemlerde 'kimlik tespiti' yapmalarının yasal bir zorunluluk olduğu hatırlatılan broşürde, bu kuruluşların uymaları gereken düzenlemeler de sıralandı. 2 bin YTL'lik işlemde kimlik tespiti zorunlu - İşlem tutarı ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı 20 bin YTL veya üzerinde olduğunda, elektronik transferlerde toplam tutar 2 bin YTL ve üzerinde olduğunda hayat sigortası sözleşmelerinde 1 yıl içinde ödenecek prim toplamı 2 bin veya tek primli olup 5 bin YTL ve üzerinde olduğunda kimlik tespiti zorunlu. - Finansal kuruluşlar, 1 Nisan 2008 itibariyle sürekli iş ilişkisi içinde bulundukları müşterilerinin kimlik tespiti kapsamındaki bilgilerini 31 Aralık 2008'e kadar yönetmeliğe uygun hale getirmek zorunda. - Kimlik tespiti, iş ilişkisi tesisinden veya işlem yapılmadan önce tamamlanmalı, tespit sırasında alınan adres ve diğer iletişim bilgileri, işlemin yapılmasından itibaren en geç 10 iş günü içinde teyit edilmelidir. Telefon ve faks numarası ile elektronik posta adresinin doğruluğunun teyidi, bu araçları kullanarak, ilgiliyle irtibat kurmak suretiyle yapılacak. - Yükümlüler, kimlik tespiti yapamadıkları veya iş ilişkisinin amacı hakkında yeterli bilgi edinemedikleri durumlarda, iş ilişkisi tesis edemez ve kendilerinden talep edilen işlemi gerçekleştiremez. Bu kapsamda isimsiz veya hayali isimlere hesap açamaz. - Daha önce elde edilen müşteri kimlik bilgilerinin yeterliliği ve doğruluğu konusunda şüphe duyulması nedeniyle yapılması gereken kimlik tespit ve teyidinin yapılamadığı durumlarda, iş ilişkisi sona erdirilir ve şüpheli işlem olup olmadığı değerlendirilir. - Finansal kuruluşlar, kimlik tespitini gerektiren işlemlerde, bir başkası hesabına hareket edilip edilmediğini ve işlemin gerçek faydalanıcısının kimliğini tespit etmek, sürekli iş ilişkisi kapsamında müşteri olan bir tüzel kişiliği yönetenler hakkında doğru bilgilere ulaşmak için gerekli bilgileri almak zorunda. - Finansal kuruluşlar, mesleği, iş geçmişi, mali durunu, hesapları, ticari faaliyetleri, ülke ve diğer göstergeleri dikkate alarak, müşterilerinin aklama ve terörün finansmanı açısından risk profilini çıkaracak. - Yüksek risk taşıyan müşterilerini ve işlemlerini devamlı takip edecek. - Yüzyüze olmayan işlemlerde de müşteriyi yakından izleyecek.