Faizde dip, kredi yarışına hız kattı

Yakup SAYAR

İSTANBUL - Bankalarda kredi yarışı hız kazandı. Yeni yıla hazırlandığımız bugünlerde, bankalarda da yıl sonu hedefleri doğrultusunda kredi kampanyalarında ciddi bir rekabet yaşanıyor. Bileşik faizlerde de tarihi dip seviyeleri gördüğümüz bugünlerde bankalar bireysel kredilerde çeşitli kampanyalarla kredi verme yaşına girdi. Son 10 günde bazı bankaların, tüketici kredilerden, konut ve oto kredilerini uyguladıkları faiz oranlarında ciddi indirimler yaptıkları gözleniyor.

Önceki hafta rating şirketi S&P'den Türk bankacılığında kredilerin tasarruflardan çok daha hızlı uyarısı yapıldığı ve son 6 ayda tasarrufa yönelik birçok mecrada haberler yayınlanmasına rağmen bankarın kredi verme yarışında hız kesmemeleri ise kafaları kurcalamaya devam ederken, bankaların en önemli gelir kaynaklarından biri konumunda olan kredi tarafında yeni kampanyalara yelken açmaya devam edeceği de bilinen bir gerçek. Bunun en güzel örneği ise bankaların kredi kampanyalarını farklı adlar altında ve birçok ürüne yayması bu beklentiyi destekliyor. Öte yandan bankacılık sektörü kredileri, 30 Kasım itibarıyla 788.5 milyar lira ile önceki haftaya göre yüzde 1.24, yıl sonuna göre ise yüzde 13.7 arttı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) verilerine göre kredilerde yıllık bazda artış ise yüzde 16.2 oldu. Bankacılık sektöründe kredi toplamı önceki hafta 778.8 milyar lira, 2011 sonunda 693.4 milyar lira seviyesindeydi. Türk Ekonomi Bankası (TEB) yeni yılda konut sahibi olmak, masrafları karşılamak isteyenlere yeni bir kredi kampanyası baştattığını duyurdu. 3-120 ay arasındaki tüm vadelerde faiz oranını yüzde 0,81'e kadar indirdiğini açıklayan TEB, tüketici kredilerinde de masrafı kaldırdı, faiz oranını yüzde 1,20'nin altına düşürdü.

Finansbank'tan memura kredi

Finansbank da 'Kamu İhtiyaç Kredisi' adı altında yeni bir kampanya başlattı. Aylık yüzde 1,35 faiz oranıyla dosya masrafsız ihtiyaç kredisi paketinde, hesaptan tek bir otomatik fatura ödeme talimatı verilmesi durumunda kredi vade boyunca hesap işletim ücreti ödememe ve konut kredisi tüm masraflarında yüzde 25 indirim gibi kamu personeline yönelik uygulamalar mevcut.Söz konusu üründe kredi tutarı sınırlaması bulunmazken, 60 aya kadar olan vade seçenekleri uygulanıyor.

Garanti ve Vakıf'tan yeni ürünler

Garanti ve Vakıf'tan yeni ürünler

Garanti Bankası, 2. el stok finansmanına yönelik "Takas Kredi'si başlattığını duyurdu. Banka binek ve hafif ticari araçlarda kasko değerinin yüzde 75'ine kadar, 30-60-90 gün vadelerle kredi imkanı yaratırken, uygun teminat koşullarıyla dikkat çekiyor. VakıfBank, aylık yüzde 0.98'den başlayan faizlerle 40 bin TL'ye kadar Geleneksel Yeni Yıl Kredisi Kampanyası başlattı.Yapılan açıklamaya göre, Geleneksel Yeni Yıl Kredisi Kampanyası ile ihtiyaç sahiplerine 40 bin TL'ye kadar 60 aya varan vade seçenekleriyle kredi verecek. VakıfBank'ın Geleneksel Yeni Yıl Kredisi'ne, aylık yüzde 0.98 ile yüzde 1.20 arasında değişen faiz oranları uygulanıyor.

Konutta faiz hızla yüzde 1'in altına geldi

Bankaların konut kredisi faiz oranlarındaki indirim yarışı devam ediyor. Aralık'ın ikinci haftasına girerken 8 bankadan daha indirim haberi geldi. Kredipazari.com'un verdiği bilgilere göre Abank, Akbank, DD Mortgage, Denizbank, HSBC, ING Bank, Kuveyt Türk, Ziraat Bankası konut kredisi faiz oranlarını 0.03-0.25 puan aralığında indirdi. En son Kasım ayı ortalarında konut kredisi faiz oranlarını değiştiren Akbank 0.03-0.05 puan aralığında yaptığı indirimle oranlarını 60 ay vadede % 0.91, 120 ay vadede ise % 0.93 olarak belirledi. Abank ise 1-120 ay vade aralığındaki konut kredisi faiz oranını % 0.95' ten, % 0.92'ye düşürdü. 8 banka içinde kredi oranlarını en fazla düşüren banka ise HSBC oldu. Bankanın yaptığı 0.25 puanlık indirimle 1-120 ay vadedeki oranlar % 1.20'den % 0.95' e düşürüldü. Konut kredisi hesaplaması yapıldığında bankanın yaptığı indirimle 100 bin TL 10 yıl vadeli konut kredisinin aylık taksitinin 117 TL düştüğü görüldü.Kasım ayı içinde 2 kez faiz oranını değiştiren Ziraat Bankası da Aralık ayında yaptığı indirimle faiz oranlarını 60 ve 120 ay vadede % 0.85 olarak belirledi. 15 gün önce faiz oranlarında 0.04 puan indirim yapan DenizBank ise dün faiz oranlarını yeniden değiştirdiğini duyurdu. Değişiklikle beraber 60 ay vadedeki oran %0.84'den %0.80'e, 120 ay vadede ise % 0.86'dan % 0.82'ye düşürüldü. Katılım bankalarından Kuveyttürk de kredi oranlarını değiştiren bankalar arasında yer aldı. Kuvettürk konut kredisi oranlarını 120 ay vadede % 0.89, 60 ay vadede ise % 0.84 olarak belirledi.

Son veriler faiz indirim beklentilerini artırdı

Son veriler faiz indirim beklentilerini artırdı

Ekim ayı sanayi üretimi ve üçüncü çeyrek büyüme verileri ekonomik aktivitenin tahmin edilenden daha hızlı bir yavaşlama eğiliminde olduğunu gösterirken, veriler TCMB'nin ekonomik aktiviteyi canlandırmak için faiz indirimine gideceği beklentisini artırdı. Son dönemde dış ticaret başta olmak üzere açıklanan veriler ekonomik aktivitede yeterli toparlanma görülmediğini teyit ederken, büyüme ve sanayi üretimi verileri TCMB'nin politika faizi ve koridorun alt bandında indirim gerçekleştireceği beklentilerini artırdı. Faiz koridorunun üst bandında da bir indirim olabileceği
bekleniyor. BGC Partners Başekonomisti Özgür Altuğ, ekonomik aktivitenin Ekim'de belirgin ölçüde ivme kaybettiğini öyleyerek, "Dördüncü çeyrek büyümeye ilişkinilk veri oldukça umut kırıcı ve detaylara baktığımızda tekstil, motorlu taşıt gibi ihracata dayalı bütün sektörler daralma kaydetti" dedi ve şöyle devam etti: "Her ne kadar reel efektif döviz kuru endeksi TCMB sınırının altında olsa daverinin gelecek toplantıda faiz indirmek üzere TCMB'nin elini güçlendirdiğini düşünüyoruz." EFG İstanbul Başekonomisti Haluk Bürümcekçi ise şöyle konuştu: "Büyüme hızının Türkiye ekonomisinin potansiyel büyüme hızının altında kalmaya devam etmesi TCMB'ye gevşek para politikasını koruma imkanı verdiğini düşünürken, düşük faiz ortamının yurtiçi özel tüketime ve bir miktar gecikmeyle de yurtiçi özel yatırımlara destek olmasını bekliyoruz."

Halkbank, 2B'lerde iddialı

Halkbank da yeni ürünü 2B Kredi Paketi ile 2B arazilerini satın almayı planlayan hak sahiplerine 120 aya varan vade seçenekleri ve yüzde 1,05'ten başlayan faiz oranlarıyla kredi veriyor. Kanun kapsamında 2B arazilerini yüzde 30 indirimli satın alma hakkına sahip kişiler, Halkbank'ın 2B Arsa ve Destek kredilerini kullanarak yaptıkları peşin alımlarda ilave yüzde 20 indirim alıyor. Böylece Halkbank'ın 2B Kredi Paketi'ni kullanan tüketiciler toplamda yüzde 44 indirimden yararlanabiliyor. 2B arazileriyle ilgili yasanın, hem hak sahiplerine hem de Hazine'ye olumlu geri dönüşlerinin olacağına inandıklarını ifade eden Halkbank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı İsmail Hakkı İmamoğlu, "2B Kredi Paketi'yle hak sahiplerine sağlanan avantajın kapsamını daha da genişletiyor" diye konuştu. Şeker Finans'tan kentsel dönüşüme 30 yıl vade Şeker Finans, kentsel dönüşüm kredisi
başlattığını ve 30 yıl vadeye kadar kredi vereceğini duyurdu. Bakanlık desteği ile sunulan finansman kapsamında kentsel dönüşüm projesi ile evlerini  yenileyecek ya da güçlendirecek olan konut sahipleri, yeniden yapılan konutunun değer artış tutarını kredilendirip, kredi taksitlerini düşük tutarlarda ödeyebilecek. Kredi faizinin belirli bir oranı ise Çevre ve Şehircilik Bakanlığı tarafından ödenecek.

İş Bankası'ndan kentsel dönüşüm ve 2B kredileri

İş Bankası'ndan kentsel dönüşüm ve 2B kredileri

İş Bankası, "Kentsel Dönüşüm Konut/İşyeri Yapım Kredisi ve Konut/İşyeri Güçlendirme Kredisi" desteği kapsamında yüzde 0,55 aylık ve yüzde 6 yıllık faiz oranlarını uygulayacak. Kentsel Dönüşüm Projesi ile bankalarca 31.12.2013 tarihine kadar kullandırılacak konut kredilerinde yıllık yüzde 4, iş yerlerine ise yüzde 3 faiz desteği uygulanacak. Bakanlıkça sağlanacak faiz desteğinin yanı sıra, hak ediş usulü ile yapılacak müteahhit ödemeleri nedeni ile kredi bedelleri peyderpey müteahhitlere
kullandırılacak, kullanımı bekleyen kredi bedelleri nedeniyle oluşacak getiri de, riskli yapı sahiplerine verilecek kredilerin faiz oranlarına indirim olarak yansıtılacak. Yine İş Bankası, kamuoyunda 2/B Yasası olarak bilinen ve hak sahiplerinin yıllardır tapusuz olarak kullandıkları taşınmazlar için tapu alabilmesini sağlayan uygulama için de özel bir kredi hazırladı. İş Bankası'nın sunduğu kredi ile peşin ödeme imk‚nı olmayan hak sahipleri, yüzde 1,07'den başlayan faiz oranlarıyla kredi kullanarak taşınmazına yüzde 44 indirimden faydalanarak sahip olabilecek. Peşin ödeme imk‚nı olmayan hak sahipleri 100.000 TL rayiç bedelli arazinin yüzde 4 indirim ile 56.000 TL tutarındaki kredisi için 36 ay vadede 1.952 TL, daha küçük taksit ödemek isteyen hak sahipleri ise 120 ay vadede 928.-TL taksitle taşınmazlarının sahibi olabilecek.

Kentsel dönüşüm ve 2B kredileri popüler

Türk bankacılığı günümüzde her alanda kredi kullandırma konusunda iddialı. Son ayların en güncel konusu olan kentsel dönüşüme ve 2B arazilerine yönelik birçok banka ve finans kurumu kredi kampanyası da başlattı. "Kentsel Dönüşüm Kredisi" ve "2B Kredileri" adı altında çıkarılan ürünlerde 30 yıl vadeye kadar kredi verildiği gözleniyor.

Yabancı için faiz hâlâ cazip

Yabancı için faiz hâlâ cazip

Türkiye'de gündem faiz. Önümüzdeki hafta Merkez Bankası Para Politikası Kurulu (PPK) toplanacak.

Benkenti hemen hemen herkes de faiz indirimi yönünde. Geçtiğimiz ay yapılan PPK toplantısında Merkez Bankası, yılın son toplantısı olacak olan bu ayki toplantıya kadar sepet kurda belirgin bir değerleme olmasa bile politika faizi ve borç verme faizinde en az 25 baz puan azaltmaya gidileceğinin işaretini vermişti. Bu açıklama sonrasında özellikle faiz piyasasında ciddi hareket gördük ve gösterge tahvil tarihi dip seviyeleri gördü yüzde 5.60 seviyelerini denedi. Bugün itibariyle ise gösterge tahvil yüzde 5.75 seviyelerinde. Merkez Bankası'nın politika faizi de yüzde 5.75 seviyesinde. İşte bu rakamlar altında ülkemizde negatif bir reel faizleri görüyoruz. TÜİK'in son enflasyon rakamlarından yola çıkarsak yıllık enflasyon yüzde 6.37 seviyesinde. Politika faizinin yüzde 5.75 olduğu ve onunda bileşiğinin yüzde yüzde 5.90 seviyelerindeolduğu düşünüldüğünde ülkemizde negatif bir reel faiz olduğu çok net görülebiliyor. Bir piyasa uzmanı ülke ekonomisinin kredibiletisinin çok yüksek olduğunu belirterek reel faize yönelik şunları söyledi: "Uzun zamandır ülke ekonomisinin gösterdiği performans, Türk Lirası'nın güçlü duruşu çok önemli. Bugün itibariyle bakıldığında reel faiz eksilerde seyrediyoruz. Fakat yabancı yatırımcı penceresinden bakıldığında ve söz konusu yatırımcıların enflasyonla işi olmadığını düşünürsek hala ülkemizde faiz getirisi yüzde 5.90 seviyeleri ki bu birçok ülkeye göre çok yüksek. Bugün dünyada para arzının zirvelerde olduğu ve ülkemizin faiz getirilerinin yüksek olduğunu düşünürsek, ülke ekonomisinin gösterdiği performansla birlikte yabancı yatırımcılar için çok cazip bir ülke durumundayız."

Negatif reel faiz dönemindeyiz

Dünyada negatif faizlerin verildiği şu sıralar, Türkiye'de kasım ayında enflasyon oranının yüzde 6.4 olarak gerçekleşmesiyle Merkez Bankası'nın yüzde 5.75 olan faizleri 'eksi reel faiz' liginde dünyada en üst sıralara geldi. Reel faizler merkez bankasının faizinden enflasyon oranının çıkarılmasıyla hesaplanıyor. Enflasyon oranının yükselmesiyle Türkiye'nin ödediği reel faiz yüzde -0.65 civarında bulunuyor. Başlıca ülkelerin faizlerindeki son durum ve açıklanan son tüketici fiyatları göz önüne alındığında Türkiye eksi faiz liginde üst sıralarda. Türkiye ile aynı oranda faiz veren diğer ülkelerden Endonezya'da reel faiz oranı yüzde 1.45 seviyesinde olduğu görülüyor.

Reel faizlerin negatif seyrettiği ülkeler arasında Amerika Birleşik Devletleri, İngiltere, Güney Afrika, Hindistan ve Euro Bölgesi de bulunuyor.