BDDK kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma nasıl yapılır? Kimler yararlanabilecek?

BDDK'nın yürürlüğe koyduğu yeni düzenlemeyle, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlularına borçlarını 48 aya varan taksitlerle yeniden yapılandırma hakkı tanındı. Bu sayede ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşlar, mevcut borçlarını daha esnek vadelerde ve daha düşük aylık ödemelerle dengeleme imkanı bulacak. Şimdi peş peşe gelen sorular ise "Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi yapılandırma nasıl yapılır", "Kimler yararlanabilecek", "Kredi yapılandırma şartları nelerdir" şeklinde...

Kimler borç yapılandırmasından yararlanabilecek?

Yapılandırmadan aşağıdaki bireysel müşteriler faydalanabilecek:

Kredi kartı dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödeyemeyenler

Anapara ve/veya faiz ödemesi gecikmiş ihtiyaç kredisi borçluları

Daha önce yapılandırma yapılmış bireysel kredi kartı veya ihtiyaç kredisi sahipleri

Bu düzenleme, yalnızca yeni gecikmeler değil, daha önce yapılandırılmış ancak hâlâ ödemesi devam eden borçları da kapsıyor.

Yapılandırma başvurusu ne zamana kadar yapılmalı?

BDDK açıklamasına göre, bu yapılandırma hakkından yararlanmak isteyen bireysel müşterilerin 3 ay içerisinde ilgili bankalara başvuru yapması gerekiyor. Bu sürenin ardından yapılandırma talebi geçerli olmayabilir.

Kredi kartı yapılandırmasında hangi değişiklikler yapıldı?

Yeni düzenlemeyle birlikte kredi kartı yapılandırmasında kapsam genişletildi:

Artık yalnızca asgari ödeme tutarını ödemeyenler değil, dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen tüm bireysel müşteriler yapılandırma başvurusu yapabilecek.

Kart borcunun yapılandırılması durumunda, borcun yarısı ödeninceye kadar kredi kartı limiti artırılamayacak.

İhtiyaç kredisi yapılandırmasında neler değişti?

BDDK, ihtiyaç kredisi yapılandırmasına ilişkin kriterlerde de esnemeye gitti:

Daha önce sadece 30 günü aşan gecikmeler yapılandırmaya dahil ediliyordu. Artık her türlü gecikmiş ödeme yapılandırma kapsamına alındı.

Önceden, sadece karar tarihi itibarıyla mevcut borçlar yapılandırılabiliyordu. Yeni düzenlemeyle birlikte, yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi esas alınacak.

Ayrıca, daha önce yeniden yapılandırılmış bir kredi bile, bu yeni düzenleme kapsamında tekrar yapılandırılabilecek.

Faiz oranı ne kadar olacak?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartı yapılandırmalarında uygulanabilecek azami faiz oranını yüzde 3,11 olarak belirledi. Bu oran, yapılandırma sürecinde oluşacak aylık faiz yükünü sınırlamak için önemli bir kriter olarak öne çıkıyor.

Kredi borcu yapılandırması nasıl yapılır?

Yapılandırma başvuruları doğrudan ilgili bankalar üzerinden yapılacak. Vatandaşlar, bankaların internet şubeleri, mobil uygulamaları, çağrı merkezleri veya doğrudan şubeler aracılığıyla yapılandırma talebinde bulunabilecek. Her banka, kendi iç prosedürleri doğrultusunda başvuruları değerlendirip yapılandırma planını sunacak.

Yeni kredi alınabilecek mi?

Yapılandırma sürecinde belirli kısıtlamalar da bulunuyor:

İhtiyaç kredisi yapılandırmasında, yapılandırılmış borç tamamlanmadan, mevcut borç bakiyesini aşacak şekilde yeni kredi kullanılamayacak.

Hangi banka ne kadar sıfır faizli kredi veriyor?

Öte yandan, kredi kartı borcu düşük vatandaşlar bankaların sunduğu sıfır faizli kampanyalardan da yararlanabiliyor.

Bazı bankaların toplam kampanya tutarı 100 bin TL’ye kadar yükseltmiş durumda. Peki, sıfır faizli kredi ve nakit avans fırsatlarında öne çıkan bankalar hangileri?

İşte hesap.com'un verilerine göre, kampanyalarda son durum...

DENİZBANK

(Yeni Müşterilere Özel)

Faiz Oranı: Yüzde 0

Vade: 3 ay

Maksimum Tutar: 50 bin TL

Denizbank, 3 ay vadeli 25 bin TL’ye varan kredi
ve 3 ay vadeli 25 bin TL’ye varan nakit avans seçeneği sunuyor.

TÜRKİYE İŞ BANKASI

Faiz Oranı: Yüzde 0

Vade: 1-3 ay

Maksimum Tutar: 55 bin TL

Bankanın 1 ay vadeli 30 bin TL’ye varan ek hesap ve 3 ay vadeli 25 bin TL’ye varan nakit avans seçenekleri mevcut.

ENPARA

(Yeni Müşterilere Özel)

Faiz Oranı: Yüzde 0

Vade: 6 ay

Maksimum Tutar: 60 bin TL

Enpara'nın yeni müşterilerine 60 bin TL'ye varan yüzde 0 faizli kredi fırsatı sunuyor.

TEB

(Yeni Müşterilere Özel)

Faiz Oranı: Yüzde 0

Vade: 3-6 ay

Maksimum Tutar: 75 bin TL

Bankanın, 6 ay vadeli 50 bin TL’ye varan kredi ve 3 ay vadeli 25 bin TL’ye varan nakit avans seçeneği bulunuyor.

TÜRKİYE FİNANS

(Yeni Müşterilere Özel)

Kâr Payı: Yüzde 0

Vade: 3 ay

Maksimum Tutar: 75 bin TL

Bankanın mobilden Türkiye Finanslı olan müşterilere özel 75 bin TL'ye varan nakit fırsatı seçeneği var.

KUVEYT TÜRK

(Yeni Müşterilere Özel)

Finansman Oranı: Yüzde 0

Maksimum Tutar: 80 bin TL

Kuveyt Türk'ün İhtiyaç Kart ile 30 bin TL'ye kadar harcamaya vade farksız 9 taksit seçeneği var.

Banka ayrıca, Sağlam Kart Troy ile 50 bin TL’ye kadar harcamaya vade farksız 5 taksit imkânı sunuyor.

QNB

(Yeni Müşterilere Özel)

Faiz Oranı: Yüzde 0

Vade: 3 ay

Maksimum Tutar: 85 bin TL

Banka, müşterilerine 3 ay vadeli 25 bin TL’ye varan nakit avans
ve 3 ay vadeli 60.000 TL’ye varan kredi seçeneği sunuyor.

ALBARAKA

Kâr oranı: Yüzde 0

Vade: 6 ay

Maksimum Tutar: 85 bin TL

Bankanın müşterilerine vade farksız 25 bin TL ve uygun oranlı Hoş Geldin Finansmanı seçeneği var.

Ayrıca banka, seçili sektörlere 60 bin TL’ye varan vade farksız destek veriyor.

AKBANK

(Yeni Müşterilere Özel)

Faiz Oranı: Yüzde 0

Vade: 3 ay

Maksimum Tutar: 90 bin TL

Bankanın yeni müşterilerine özel 3 ay vadeli 25 bin TL’ye varan taksitli avans ve 3 ay vadeli 65 bin TL’ye varan taksitli artı para seçeneği var.