Bilgin: Frene basmamakta ısrar edenleri durdurmasını biliriz

ERZURUM - Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Başkanı Tevfik Bilgin, bankaların mali yapılarına bakarak yarışa girmeleri gerektiğini belirtirken, "Buna bakıp frene basması gereken banka frene basmamakta ısrar ediyorsa gerekirse biz yavaşlatırız" dedi. Bilgin, yorulduğunu düşünen, nefesi kesilen bankaların yeni yol arkadaşı bulma konusunda fazla düşünmemesi gerektiğini belirterek, "Yeni yol arkadaşlarına ihtiyaç vadrsa doğru bir karar için yanlış zaman yoktur" diye konuştu. Erzurum, Erzincan, Bayburt Ekonomik Sosyal Konsey toplantısı için Erzurum'a gelen BDDK Başkanı Tevfik Bilgin burada gazetecilerin sorularını cevaplandırdı. Küresel dalgalanmaların Türkiye'ye ve bankacılık kesimine etkisi olacağını ifade eden Bilgin, BDDK için en önemli kaygı noktasının kredi riski olduğunu söyledi. Bankaların mevduat toplama konusunda vahşi bir yarış içine girebileceğine dikkat çeken Bilgin, "Takibe düşmüş alacaklarda bir miktar kıpırdanma olabilir" dedi. Bankaların kendi mali bünyelerine bakarak yarışa girmesi gerektiğinin altını çizen Tevfik Bilgin, "Dönem dönem gözlemliyoruz, ilerideki olası durumlara göre mevduat toplayanlar var. Türkiye'de bankalar sürekli kendileriyle eşdeğer bankaların pozisyonuna göre hareket edip yarıştan koplam istemiyorlar" şeklinde konuştu. Bankaların bu yöntem yerine kendi yapılarına bakarak yarışa karar vermeleri gerektiğine değinen Bilgin, "Bankaların aktif pasif kalitesini bakarak yarışa devam etmeleri veya bir miktar frene basmaları gerekiyor. Eğer bu yapıya göre farklı olan bankalar olursa biz takip ederiz. Bu bankalar frene basmamakta ısrar ederse alacağımız tedbirlerle biz yavaşlatırız" diye konuştu. Bilgin frene basmayan bankaların BDDK tarafından yavaşlatılmasının yöntemini ise 'büyütmemek' olarak açıklarken, bankaların işletme körlüğüne kapılıp sağı solu göremediklerini vurguladı. Yorulan banka yol arkadaşı arasın Türkiye'de halen tasfiyesi süren bir banka dışında 49 banka olduğunu belirten Tevfik Bilgin, bunların sürekli ileriye yönelik analizler yaptıklarını söyledi. Bu çerçevede gücünün yetmeyeceğine inanan bankaların yeni yol arkadaşı bulma konusunda çok fazla düşünmemesi gerektiğinin önemine vurgu yapan Bilgin, "Doğru bir karar için yanlış zaman yoktur" dedi. Gelinen noktada bankaların müşterilerine karşı şefkatli yaklaşması gerektğini kaydeden Tevfik Bilgin şunları söyledi: "Bankaların diyaloğa açık olmaları, temkinli ve müşterileriyle diyalog kurmaya çalışmaları çok önemlidir. Bankalar bu dönemde firmalara şefkatli davranmalıdır. Şunu unutmamak lazım ki bu dönemler geçtiğinde bankalarımız yine bu firmalarla çalışacaklar." Sermaye yeterlilik rasyosu Avrupa'nın çok üzerinde Son dönemlerde dünyada önemli bankaların zarar açıklamalarına rağmen Türk bankacılık sistemindeki karlılığın çok önemli olduğuna değinen Tevfik Bilgin, "Bankalar geçtiğimiz 4-5 senedeki faaliyetleriyle gugrur duyacağmız kurumlar. Bu uygulamalarıyla bankalarımızı takdir etmek gerekir diye düşünüyorum" şeklinde konuştu. Bankacılıkta en önemli göstergelerden birisinin sermaye yeterlilik rasyosu olduğunu ve Türkiye'de bu oranın ortalama yüzde 17.07 olduğunu belirten Tevfik Bilgin, halen rasyosu yüzde 12'nin altına hiçbir banka bulunmadığını, rasyosu bu rakama yaklaşan bankalara bile farklı gözle baktıklarını bankaların bildiğini kaydetti. Tevfik Bilgin AB'de sermaye yeterlilik rasyosu alt limitinin yüzde 8.0'dan yüzde 8.5'e çekildiği dönemde Türkiye'deki rakamların önemli olduğunu ifade ederken, AB'nin Basel II kriterlerine yeterlik rasyosunu da dahil edeceği bilgisini verdi. Söylenti yayana çok sert davranırız Piyasalarda işlemler devam ederken başka kurumlarla ilgili söylenti çıkaranların kulaklarına kadar geldiğini ifade eden Bilgin, "Bu, gazeteler için de bankalar için de çok önemli. Bunlara geçmiş dönemlerden farklı yaklaşırız, kesinlikle bu dönem çok sert davranırız" uyarısında bulundu. Mevduatın krediye dönüşümü 20 yılın rekorunda Türk bankacılık sisteminin 2008 yılı Mayıs sonu itibarıyla bazı göstergelerine değinen Tevfik Bilgin, bankalardaki nevduatın krediye dönüşüm oranının son bir yılda yüzde 77'den yüzde 87'ye yükseldiğini söyledi. Tekibe düşen kredilerin oranının da aynı dönemde yüzde 3.7'den yüzde 3.1'e düştüğünü anlatan Tevfik Bilgin, aktif büyüklüğün 517 milyar YTL'den 629 milyar YTL'ye, karlılığın da yüzde 12'lik artışla 6 milyar 292 milyon YTL'den 7 milyar 40 milyon dolara çıktığını söyledi. Tüm bankalara eşit mesafedeyiz Tevfik Bilgin, bir kamu bankasının yüksek fazle mevduat toplamasının piyasayı bozduuğuna yönelik iddiaların hatırlatılması üzerine, "Bizim buna yönelik keskin bir tespitimiz yok. Kamu-özel, büyük-küçük hiçbir ayrım yapmıyoruz. Hepsini aynı uzaklıkta ve yakınlıkta izleyip, hepsi için aynı önlemleri alıyoruz. Oyunun kuralları hersese aynı oranda uygulanıyor" cevabını verdi. Bankalara ortak POS cihazı geliyor Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'le ilgili hazırlanan değişiklik taslağında bankaların, ortak POS cihazı kullanımına geçmesi öngörülüyor. BDDK Başkanı Bilgin bu cihazların fiyatının 180-400 dolar arasında değiştiğini ve ortalama maliyetin 250 dolar olduğunu belirtirken, hazırladıkları taslakla teknik olarak mümkün olduğunda bankaların ortak POS cihazı kullanılmasını gündeme getirdiklerini söyledi. Bilgin'in verdiği bilgilere göre Türkiye'de halen 39 milyon 622 bin kredi kartı ile 1 milyon 564 bin 432 POS cihazı bulunuyor. Buna göre POS cihazlarının bankacılık sistemine maliyeti 390 milyon dolar olarak hesaplanıyor. Başkan Bilgin, buraya aktarılan paranın milli servet olduğunu belirtirken, bankaların POS cihazı sayısını azaltmasının önemli tasarruf sağlayacağını anlattı. BDDK tarafından hazırlanan ve ilgili kurumların görünüşüne gönderilecek olan yönetmelik taslağı ile kredi kartı bilgilerinin kopyalama yöntemiyle sahtekarlık yapılması teknik olarak zorlaştırılıyor. Bankalara verilen ceza internette teşhir edilecek Bilgin, bütün uyarılara rağmen kredi kartı pazarlamasıyla ilgili kurallara uymayan bankalara ceza vermeye devam edeceklerini söyledi. Bankaların özellikle belirtilen yerler dışında talep toplamaya devam ettiğini ve müşterinin istediği halde kredi kartlarını iptal etmediğine yönelik şikayetlerin arttığını söyleyen Bilgin, "Kuralara uymayan bankalara para cezası veriyoruz ancak bunun daha caydırıcı hale gelmezi için ceza verilen bankaları internet sitesinde duyurmaya hazırlanıyoruz" dedi. Kredi kartı yıllık ücreti makul olmalı Bankaların kredi kartları sözleşmesinde yer alması halinde yıllık ücret alabileceğini ifade eden Tevfik Bilgin, ancak bunun bedelinin her iki tarafı da sıkıntıya sokmayacak düzeyde belirlenmesini önerdi. Bankaların kar amaçlı kuruluşlar olduklarını ve faiz dışı gelirlerindeki artışların kendilerini mutlu edeceğini bildiren Bilgin, "Bankalar sadece faiz gelirleriyle yaşayamaz" dedi.