İnşaatçı kredi vererek durgunluğu aştı bankaların konut kredisine rağbet azaldı

İSTANBUL - Konut almak isteyenler kredi almak için banka yerine inşaat firmalarına yöneldi. İnşaat sektörü yaşanan durgunluğu aşmak için finansman modelleri geliştirir oldu. Bazı inşaat firmaları bankalarla ortak kendi konut projelerine özel düşük faizli uzun vadeli kredi olanakları sunarken, bazı firmalar da kendi öz kaynaklarını kullanarak düşük faizli kredi vermeye başladı. Müşterilerin yüzde 30'u İnşaat firmalarının sunduğu kredileri ya da anlaşmalı bankaların sunduğu düşük faizli kredileri tercih ediyor. Bu yöntemle müşterilerini bankalardaki prosedürlerinden kurtarmayı hedefleyen inşaat firmaları, konut alımını cazip hale getirerek müşteri kaybını önlediği gibi müşterinin de inşaat halindeki konutu alabilmesine olanak sağlamış oluyor. Kâr oranlarındaki azalmaya rağmen, yaşanan durgunluk ortamında satışların artmasına katkıda bulunan yeni yöntem inşaat firmaları arasında giderek yaygınlaşıyor. Yüzde 0.99 faiz 60 ay vade ile kredi Bankaların yüzde 1.45 -1.5 arasında bir faizle konut kredisi verdiğini ifade eden Ağaoğlu Yönetim Kurulu Başkanı Ali Ağaoğlu, "Paramızı satıp, paradan para kazanlım demiyoruz. İnşaat maliyetleri içinde arsa çok önemli bir yer tutuyor. Bizim de kendi arsamız olduğu için ve alacağımız faiz gelirinden fedakârlık yaparak müşteriye kredi olanakları sağlıyoruz" dedi. Kredi verirken müşterilerine bankaların yarattığı sıkıntıları yaşatmamaya özen gösterdiklerini belirten Ağaoğlu, "Kredi için müşterilerimizin sadece nüfus cüzdanlarını getirmesi yeterli. Teminat olarak sadece bizden aldıkları evi istiyoruz" dedi. Ağaoğlu, Ümraniye'de yaptığı "Eltes Güneş" konut projesi ile " Eltes Gold" residence projesi için yeni bir finansman modeli geliştirdi. "Konforlu Kredi" isimli yeni bir kredi kampanyası başlattıklarını anımsatan Ağaoğlu Projeler Satış Koordinatörü Esin Algan, bu projeden kontu almak isteyen müşterilerin kendi özkaynaklarıyla 60'aya kadar vade ve yüzde 0.99'a faiz oranıyla kredi olanağı sundukları söyledi. Yüzde 10 peşinat ödeyen müşteriye "Konforlu Kredi" verdiklerini belirten Algan, konut alanların hemen kendi evlerine taşınabileceklerini söyledi. Toplam satışların yüzde 30'u kredili Toplam satışlarının yüzde 30'unu firmanın verdiği konut kredisini kullanan müşterilerin oluşturduğunu dile getiren Keleşoğlu Group Pazarlama Müdürü Mehmet Turanlı, hem bankayla anlaşarak mortgage kredisi kullandıklarını hem de kendi özkaynaklarıyla müşterilerine kredi olanağı sunduklarını dile getirdi. kâr oranlarından taviz vererek şirketin öz kaynakları ile sağladıkları kredilere iki yıla kadar vade uyguladıklarını söyledi. Turnalı,"Beylükdüzü'nde bunu yaptık. Bazı bölgelerde müşteri bankadan kredi kullanmak istemiyor. Peşin parayla da alacak durumda değil. Bu nedenle vadelendirme yapıyoruz" dedi. Gürpınar'da ki "Ginza Residence" söyleyen Turanlı, bu preje satışlarından çok olumlu sonuçlar aldıklarını ifade etti. 184 aya kadar konut kredisi veriliyor İşbirliği yaptıkları bankalar vasıtası ile ilk konut projeleri olan İstHanbul Evleri Beylikdüzü'nden ev alan müşterilerinin 2007 yılında toplam 7.3 milyon YTL tutarında kredi kullandırdıklarını anımsatan Han Yapı Pazarlama Müdürü Elif Pehlivanlı, 2008'de de müşterilerine kredi kullandırmayı sürdüreceklerini aktardı. Elif Pehlivanlı, anlaştıkları bankalara göre 180 aydan 184 aya kadar konut kredisi verdiklerini ileterek "Böylece müşterilerimiz hem düşük faizle hemde normalde inşaat aşamasındaki bir konutta mortagage kredisiyle almazken kendi sistemimizde bu konutları krediyle alabiliyor" dedi. Toplam satışlarının yüzde 30'nun krediyle yapıldığını belirten Pehlivanlı, ABD krizinin kredi kullanımlarına bir parça etki etmiş olsa da, asıl etkileyenin 1.30'lar civarında seyreden oranların son aylarda 1.55 seviyesine çıkması olduğunu belirtti. Pehlivanlı, bu nedenle kullandırdıkları konut kredileri başvurularında düşüş olduğunu söyledi. "Şimdi al temmuzda öde" kampanyası Güneri İnşaat ise Yenibosna'da devam eden İkebane evleri için ödeme kolaylıkları getiriyor. İkebana Evleri Projesi'nden ev almak isteyenler için "Şimdi al temmuzda öde" kampanyası başlatan Güneri İnşaat, bu kampanyadan yararlanacak kişilerin kira öder gibi ev sahibi olama imkanı sağlıyor. Güneri İnşaat Pazarlama Satış Müdürü Tuba Buyurgan Elmas, konuşmasında ödemesinin yüzde 45'ini peşin yapanlardan 36 aya kadar vade farkı alınmadığını, aynı şekilde yüzde 25 peşin ödeyenlerden de 24 aya kadar vade farkı da ödemeyeceklerini söyledi. İkebana Evleri Projesi'nde Kuveyt Türk Bankası ile anlaşmaları olduğunu belirten Elmas, diğer vadelerdeki faiz oranlarını ise 60 aya kadar yüzde 0.55, 72 aya kadar yüzde 0.65, 84 aya kadar yüzde 0.75, 96 aya kadar yüzde 0.83 ve 120 aya kadar yüzde 0.93 olarak açıkladı. Konut kredileri 5 yılda 65 kat arttı Son 5 yılda 65 kat artarak 3.8 milyar YTL seviyesine çıkan konut kredileri, 2005 yılında 12 milyar 624 milyon YTL, 2006'da 22 milyar 113 milyon YTL, seviyesine yükseldi. 2007 yılı kasım ayında 30 milyar YTL'lik konut kredisi kullanıldı. Merkez Bankası verilerine göre konut kredileri 4 Nisan haftasında 33 milyar 988 YTL'ye ulaştı. Denizbank: Bireysel kredilerde düşüş var Türkiye'de 25 milyarlık dolar düzeyinde olan mortgage piyasasının henüz emekle safhasında olduğunu ileten Denizbank Finansal Hizmetler Grubu Başkanı Hakan Ateş, bu oranın GSMH içindeki payı yüzde 3 olduğunu söyledi. Denizbank'ın konutta daha projeci yaklaşarak 130 üzerinde proje finanse ettiğini ileten Ateş, "KİPTAŞ ve TOKİ ile çalışıyoruz. Oradan 200-250 milyon YTL'lik talep geldiği için biz büyüme sağlıyoruz. Ama bize kapıdan girip ev satın alma şeklinde ki kredilerde bir düşüş var" dedi. Sezonları yıllar itibariyle karşılaştırdıklarında son iki yılın bu yıla göre daha canlı olduğunu belirten Ateş, konut faizlerin yakın dönemde yüzde 1'e inmesinin mümkün görünmediğini kaydederek: "Dünya ekonomisindeki gelişmeler ve Türkiye'deki siyasi belirsizlikler öncesinde 1.30'lar konuşuluyordu. Ancak yaşanan gelişmelerden dolayı faiz oranlarının 1.50'lerde kalması bile önemli" dedi. Yapı Kredi; Pazarda büyüme oranları geriledi 2007 yılını 7.30 pazar payıyla tamamlayarak 2.3 milyar YTL'lik portföy büyüklüğüne ulaştıklarını söyleyen Yapı Kredi Bankası Konut Finansmanı Bölümü Başkanı İsmet Erdem 2008'de ise pazar paylarını yüzde 9'lar seviyesine ulaştırmayı planladıklarını söyledi. Bununda 3.8 milyar YTL'lik portföy anlamına geldiğini belirten Erdem, "Şu an hedeflerimiz doğrultusunda ilerliyoruz. Mart ayında başlayan yurtiçi ve yurtdışı ekonomik gelişmelerden dolayı sektörde maliyetlerden gelen artışlar nedeniyle faizler yükseldi. Şimdi bunun etkisini yeni yeni hissetmeye başladık. Nisan ayı itibariyle verilen kredilerde yüzde 20'lere varan bir azalma görüyoruz' dedi. Pazarın bu yıl yüzde 42 büyüyeceğini tahmin ettiklerini ileten Erdem, bu rakamı revize ederek yüzde 17.30 seviyelerine çektiklerini söyledi. Garanti; nisan ayında konut kredilerinde azalma oldu Garanti Bankası olarak 200 üzerinde projeye konut kredisi sağladıklarını ifade eden Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran, bunun toplam krediler içindeki payının ise yüzde 20-25 oranında olduğunu iletti. Normalde geçmiş yıllarda ocak-şubat ayında konut satışı ve mortgage anlamında durgun geçen aylar olduğunu dile getiren Onaran, faiz oranlarının düşmesi ile birlikte 2008'in ilk 3 ayında pazarda yaklaşık 3 milyar YTL'lik bir kredi sağlandığını dile getirdi. Nisan ayında kredi oranlarında bir gerileme yaşanmaya başlandığını belirten Onaran, bireysel ve ticari konut kredilerinde gerilemenin yüzde 30'a ulaştığını ifade etti. kredilerin toplamında ise yüzde 30'lara varan bir düşüş yaşandığını ancak bunun sektörün büyümeyeceği anlamına gelmediğini söyledi. İnşat firmaların konut kredisi vermesini de değerlendiren Onaran, mortgagenin uzun vadeli bir iş olduğunu ancak kendi öz kaynaklarıyla kredi veren inşaat firmalarının ise daha kısa vadeli krediler verdiğini belirtti. Şu anda inşaat firmalarının kendi özkaynaklarıyla verdiği rakamların kendilerini çok etkilemediğini dile getiren Onaran, bankacılar olarak uzun vadede bankacıların tercih edilmesini daha doğru bir yaklaşım olacağını düşündüklerini belirtti. Akbank: Gelişmeler konut kredisini etkilemedi Akbank olarak 2007 yıl sonu itibariyle yaklaşık 85 bin kişiyi ev sahibi yaptıklarını söyleyen Akbank Perakende Bankacılık Pazarlama Bölüm Başkanı Cem Muratoğlu, konut kredisi sektörünün 2007 yılını 31 milyar YTL ile kapattığını, 2008'de de sektörün son yıllarda yakaladığı hızlı büyümeyi devam ettirerek yılı 45 milyar YTL ile kapatmasını beklediklerini kaydetti. 2007 yılı ortasından itibaren global piyasalarda yaşanmaya başlanan subprime krizi dünya ekonomisini olumsuz etkilediğini belirten Muratoğlu, "Bu durum da kurumların risk iştahında azalma ve buna bağlı olarak maliyetlerde artış gerçekleşmesi veya en azından faizlerde daha fazla bir düşüş yaşanmaması gibi bir eğilim yarattı" dedi. Bu eğilimin Türkiye'deki fiyatlara ve tüketici talebine de etkisi olduğunu, bankalarda faizlerin bir miktar yükseldiğini ileten Muratoğlu, ancak bu gelişmelerin konut kredisine olan talepte bir düşüş yaratmadığını söyledi. Yorumlananın aksine, bireysel kredilerde 2007 yılında yaşanan büyümenin 2008 yılının ilk çeyreğin de devam ettiğini ifade eden Muratoğlu "2008 yılı Mart sonu itibariyle konut kredileri sektör bakiyesi 2007 yıl sonunda 30,8 milyar YTL'den 2008 ilk çeyrek sonunda yüzde 10 büyüyerek 33,9 milyar YTL'ye ulaştı" dedi. Vade süreleri 7 yılın altına indi Banka olarak 20 yıl vadeye kadar 1.54 faiz oranıyla kredi kullandırdıklarını anlatan Yapı Kredi Bankası Konut Finansmanı Bölümü Başkanı İsmet Erdem, müşterilerinin 7-8 yıl vadeli kredi kullanmayı tercih ettiğini söyledi. İfade etti. Müşterilerinin 7 yıl vadeyle YTL bazında kredi kullanmayı tercih ettiğini belirten Erdem, nisanın ilk haftasında ise bunun 7 yılın biraz altına düştüğünü söyledi. Akbank'ın müşterilerimize YTL ve dövize endeksli konut kredilerinde 20 yıla kadar vade imkanı sunduğunu belirten Akbank Perakende Bankacılık Pazarlama Bölüm Başkanı Cem Muratoğlu, ancak tüketiciler şu an faiz seviyelerinin görece yüksek olması sebebi ile en çok 5 ile 7 yıl arasındaki vadeleri tercih ettiğini ifade etti. Konut kredisi faiz oranları Banka (Ay) 12 60 120 Anadolu Bank 1.39 1.45 1.45 Akbank 1.39 1.39 1.39 Denizbank 1.54 1.54 1.54 Finansbank 1.48 1.48 1.50 Fortis 1.20 1.51 1.51 Garanti 1.54 1.54 1.54 HSBS 1.59 1.58 1.57 İş Bankası 1.53 1.53 1.53 Vakıfbank 1.52 1.52 1.52 Oyakbank 1.41 1.45 1.48 Yapı Kredi 1.54 1.54 1.54 TEB 1.49 1.49 1.49 Bank Pozitif 1.51 1.51 1.51 Şekerbank 1.64 1.54 1.54 Not: 19 Nisan tarihindeki veriler baz alınmıştır. Ağaoğlu: Özkaynaklarıyla 60'aya kadar vade ve yüzde 0.99'a faiz oranıyla kredi imkanı veriyor. Keleşoğlu: Özkaynaklarıyla 24 aya kadar vadelendirme yapıyor. Güneri İnşaat: Kuveyt Türk Bankası ile anlaşarak 60 aya kadar yüzde 0.55, 72 aya kadar yüzde 0.65, 84 aya kadar yüzde 0.75, 96 aya kadar yüzde 0.83 ve 120 aya kadar yüzde 0.93 faiz uyguluyor. Han Yapı: Anlaştıkları bankalara göre 180 aydan 184 aya kadar konut kredisi veriyor. Aşçıoğlu: Selenium City, Selenium Panaroma, Selenium Twins adlı üç projede Denizbank'la anlaşarak 1.50 faiz oranıyla 120 aya vade yapıyor. Soyak Holding: İzmir'deki Soyak Mavişehir için Akbank, Garanti Bankası ve Finansbank'la işbirliği yaparak 1.20 faiz oranıyla 120 aya kadar vadeli satış gerçekleştiriyor. KC Group: Taşdelen Güven Konutları'nda 30 aya kadar faiz almazken, 84-96-120 aya kadar olan vadeli satışlarda yüzde 0.98 faiz uyguluyor. ABINVEST: Millennium Bank ile anlaşarak White Side'da yeni başlattığı yüzde 5'lik peşinat kampanyası ile alıcılara konutun yüzde 95'ine kadar kredilendirilme imkanı veriyor. 4 para cinsinde de 180 aya kadar sabit faiz oranı ile kredilendirme imkanı sağlıyor.